МИЛЛИОННОМУ ГОРОДУ МИЛЛИОН НОВОСТЕЙ!
Ваш браузер IE устарел и может не корректно отображать функционал сайта.
Просьба, замените его на другой!!!

Главная НОВОСТИ ФИНАНСЫ Миллион вопросов по ипотеке

Миллион вопросов по ипотеке

Миллион вопросов по ипотеке

Реальные возможности и новые перспективы ипотеки

В последнюю пятницу мая благодаря инициативе ВТБ24 состоялся круглый стол «Миллион вопросов по ипотеке». В обсуждении важной для города темы приняли участие 8 строительных компаний, с названиями которых ассоциируются самые яркие стройплощадки в городе, проекты которых уже через 3 года изменят лицо города (ООО ФСК «Велит», ЗАО ФСК «Лада-дом», ООО «Прилесье», ООО «Монолит», ООО «Единение», ЗАО «Тольяттистройзаказчик», ООО «Эгида», ООО «Диарт»). Благодаря этим компаниям Тольятти ежегодно прирастает тысячами квадратных метров. Помогает довести эти метры до потребителя ВТБ24.





Расти, опережая рынок


По итогам 2013 года в акции, проводимой порталом Банки.ру, в результате анализа почти 300 ипотечных кредитов, банк получил премию в номинации «Ипотечный кредит года». Это еще одно подтверждение того, что банк ВТБ24 — надежный и успешный партнер. Рассказал об основных преимуществах банка на рынке ипотечного кредитования и об амбициозных планах на 2014 год Максим Папков, управляющий ОО «Тольяттинский» ВТБ24 (ЗАО):


— Основным своим преимуществом на рынке ипотечного кредитования ВТБ24 считает широкий выбор программ ипотечного кредитования. Также это участие в федеральной программе «Ипотека с государственной поддержкой» (готовое и строящееся жилье); возможность проведения территориально-распределенных сделок; конкурентоспособные процентные ставки; отсутствие комиссий за проведение сделки и за оформление отчета об оценке; льготные условия для корпоративных клиентов и клиентов привилегированного сегмента.
По состоянию на 1 января 2014 года ипотечный портфель банка ВТБ24 составил 513 млрд рублей, это более 400 тысяч действующих кредитов. Доля в регионах у нас составляет 73%. Одна из отличительных особенностей банка ВТБ24 — расти, опережая рынок. На рынке ипотечного кредитования мы растем так же динамично, ежегодный прирост составляет от 30%. Доля рынка в среднем за 2013 год составила 17%, планы на 2014 — 20% ипотечного рынка России. Мы приросли по портфелю ипотеки на 20% за прошлый год, по сравнению с 2012 годом выдали на 45% больше ипотечных кредитов в 2013 году.
Своими ключевыми достижениями в Тольятти считаем традиционно высокое выполнение плановых показателей благодаря таким успешным партнерам, как присутствующие здесь строительные компании. Еще один показатель — высокое качество кредитного портфеля.
Банк на постоянной основе проводит обучение для агентств недвижимости и риэлторских компаний с целью повышения качества клиентского сервиса. Потому что одна из глобальных задач ВТБ24 (наравне с бизнес-составляющими) — стать лидером по качеству клиентского сервиса. Уже сейчас мы входим в тройку лидеров среди региональных офисов своего кластера по этому показателю.
Цели и задачи на текущий год привычно амбициозные, но мы с ними традиционно справляемся. При портфеле 2 млрд на 1 апреля планируем до конца года прираприрасти на 31% (2,9 млрд — нижняя граница, которую мы для себя наметили). Планируем выдать чуть больше 1,3 млрд рублей (это 1200 кредитных продуктов). Целевая доля выдачи 20% — это самая амбициозная для нас задача, поэтому в начале года хотелось бы обсудить с коллегами и партнерами, как мы совместно будем достигать эту цель. Целевой ориентир по доле продаж в строящемся жилье — 40%. ВТБ24 ставит перед собой задачу по увеличению аккредитованных объектов и в ее достижении рассчитывает на плодотворное сотрудничество с нашими партнерами. В 2014 году ипотека по-прежнему остается локомотивным продуктом банка ВТБ24.

Победа над формальностями


Основным критерием выбора банка при оформлении ипотеки для большинства покупателей остаются процентные ставки. По отзывам застройщиков и агентств недвижимости, участвовавших в круглом столе, именно на ставки покупатели обращают внимание в первую очередь. ВТБ24 идет навстречу потребителю и изменяет подход к формированию процентных ставок ипотечного кредитования.
Ирина Лосякова, начальник отдела ипотечного кредитования ОО «Тольяттинский» ВТБ24 (ЗАО):

— ВТБ24 является лидером по ипотечному кредитованию, банк имеет самую широкую линейку ипотечных продуктов, с их помощью можно приобрести квартиру на вторичном рынке, в новостройке, рефинансировать кредит другого банка. Успешно стартовала ипотека для военных, теперь с помощью государства и банка военные могут приобрести квартиру не только в Тольятти, но и в любом городе РФ.
В 2014 году банк принципиально изменил подход к формированию процентных ставок ипотечного кредитования. Условия стали более прозрачными, более понятными для клиентов: достаточно запомнить три вида процентных ставок. Теперь наша ставка не зависит от первоначального взноса, от срока и носит фиксированный характер. Мы отменили комиссии: не берем их за рассмотрение заявки, за выдачу кредита. Также в ВТБ24 нет ограничения по досрочному гашению.
ВТБ24 – один из самых клиентоориентированных банков России. Мы рассматриваем доход клиентов и их близких родственников. При территориально-распределенных сделках возможно приобрести жилье как в Тольятти, так и в любом другом городе по желанию клиента. Это же касается новостроек: если вы аккредитованы в Тольятти, клиент из любого города может приобрести у вас квартиру.
Среди прочих преимуществ работы с банком — достаточно длительный срок кредитования, низкий первоначальный взнос (от 10%), платежный период выбирает сам клиент из трех видов, он ориентируется на свои возможности и выбирает удобные дни платежа по кредиту, чтобы не ущемлять финансовое состояние своей семьи. Принятие решения по кредиту в ВТБ24 происходит действительно быстро. В частности, программа «Победа над формальностями» стала прорывом на рынке кредитования. Она позволяет принять решение в течение 1 дня по 2 документам. Если к вам приходит клиент и вы с ним уже нашли подходящее жилье, у вас есть возможность быстро выйти на сделку.
В первом квартале 2014 года стартовала программа для готового жилья. У застройщиков есть возможность реализовать его по льготной ставке, что привлечет дополнительный покупательский спрос. Это промо-акция, которая действует до ноября 2014 года, она уже интересна и востребована. Клиенту проще купить квартиру при участии ВТБ24, потому что у нас плоские ставки, они устанавливаются на титульный период без надбавки на инвестиционный период. Это говорит о том, что банк доверяет застройщикам и знает, что они достроят и сдадут объект.

Командная работа


ВТБ24 ориентируется на интересы клиентов не только в случае с покупателями недвижимости, но и в отношениях с партнерами-застройщиками. Банк предлагает множество преференций для компаний, работающих с ним в одной команде.
Александр Мешалкин, начальник отдела ипотечного кредитования ДО «
Автозаводский»:

— Департамент ипотечного кредитования ВТБ24 2014 год определяет для себя сезоном ключевых проектов. Речь идет о сегментоориентированном подходе, о ценообразовании, о выборе клиентов, а также об усилении работы по партнерской программе. Мы определили основные инструменты для работы с партнерами. Первый и основополагающий — качественный сервис. С июня мы запускаем программу «Один визит» — это дистанционное заполнение анкеты, размещенной на сайте банка. То есть клиент может подать заявку через интернет и получить решение банка также онлайн.
Мы усиливаем контроль соблюдения сроков, это касается рассмотрения заявок, выхода на сделку, аккредитации объекта.

А также повышаем доступность консультаций специалистов банка, то есть в любой момент специалисты ВТБ24 могут ответить на интересующие вас вопросы. Предлагаем возможность вип-обслуживания по сделкам крупных сумм и особых категорий клиентов. Возможно предоставление сервиса «единого окна» в рамках удаленных рабочих мест.
Второй пункт — это маркетинг. Он служит для взаимного развития компании-застройщика и банка. Мы подразумеваем совместные рекламные кампании, адресные предложения по строящимся объектам от застройщика для сотрудников корпоративных компаний и клиентов нашего банка. Также предлагаем интернет-продвижение, электронные баннеры, перекрестные рассылки, специализированные выставки. Ценовая политика банка предусматривает привилегии для наших партнеров, в том числе индивидуальные условия кредитования для ключевых компаний-партнеров.
Хотелось бы заострить внимание на преимуществах работы банка ВТБ24 совместно со строительными компаниями. Это престиж работы с крупным партнерами, получение имиджа и репутации за счет узнаваемости банка. И как следствие — облегчение кредитной продажи за счет доверия потребителя. Широкий выбор ипотечных продуктов позволяет подобрать оптимальную программу для любого клиента от собственников бизнеса до рабочих завода. Прозрачность и простота определения процентных ставок по ипотечному кредиту облегчает работу партнеров и вызывает доверие покупателей. Очень привлекательными для желающих приобрести квартиру остаются низкий первоначальный взнос и возможность использования федеральных программ и субсидий.
ВТБ24 предпочитает индивидуальный подход для работы с каждым застройщиком. Мы предлагаем упрощенную схему расчетов, согласование схем с переуступкой, согласование перехода с рассрочки на ипотеку. Контрагент может быть закреплен за специалистами банка для обучения по кредитным программам. Компания-застройщик всегда может воспользоваться оперативной связью с менеджерами и экспертами по работе с партнерами банка, то есть наладить обратную связь по срокам рассмотрения заявки и срокам предоставления дополнительных документов.
В ВТБ24 представлена возможность применения расчетов через аккредитив, данная программа ускоряет получение средств застройщиком: компания получает средства в день подписания кредитного договора, а не после регистрации права собственности. Это экономия времени клиента и комфорт для компании, все денежные средства застройщик получает единым платежом (эта услуга предусматривает получение комиссии от клиента).

ВТБ предлагает клиентам не только ипотечные, но и страховые продукты. В группу ВТБ входит ООО СК «ВТБ Страхование». В России существует порядка 600 страховых компаний, и «ВТБ Страхование» стала одной из двух компаний, показавших прибыльность за 2013 год. О работе компании в ходе круглого стола рассказала Екатерина Михайлова, руководитель направления по работе с банками группы Филиал в г. Самаре ООО СК «ВТБ Страхование».

Репутация — гарантия успеха

Высокие статистические показатели — это не просто цифры в отчетах банка. Это судьбы людей, сумевших воплотить мечту о собственном жилье. О насущных проблемах покупателей и об их оценке ипотечных продуктов как никто другой знают застройщики и агентства недвижимости. Директор ООО ФСК «Велит» Михаил Багний и директор ООО АНИ «Велит» Татьяна Гонтарь рассказали о практике работы на рынке ипотечного кредитования в сотрудничестве с банковскими структурами.
Михаил Багний, директор ООО ФСК «Велит»:

— В процессе покупки-продажи жилья участвуют несколько субъектов: покупатель, продавец и банк, который помогает процессу проходить успешно. Работу с ВТБ24 можно охарактеризовать одним словом — «комфорт». Это команда специалистов и фактически банковский «спецназ». Они отвечают на все вопросы, абсолютно грамотно выстроены механизмы взаимодействия, и в результате совместной работы мы получаем качественный, удобный как нам, так и покупателям недвижимости продукт.
Мы корректируем работу с учетом нововведений правительства. Одно из них — обязательное страхование договоров долевого строительства.
Принято считать, что пострадавшими могут быть только обманутые дольщики. Но нередко в силу разных причин рушатся и серьезные строительные компании, работавшие в рамках правового поля. Сегодня игроки на тольяттинском строительном рынке — это, как правило, честные, порядочные компании, работающие в рамках правового поля. В этой команде и мы. Известно, что репутация — вещь дорогая. Заработанная нами на предыдущих объектах, она позволяет продавать строящееся жилье практически на стадии закладки фундамента.
Единственной структурой, готовой реально обеспечивать действие новых поправок 214-го закона о страховании, стало Общество взаимного страхования (Москва), там все хорошо продумано и организовано. Мы смогли достаточно оперативно стать членами общества и застраховать свои первые договоры «долевки».
Сегодня мы уже по 4 объектам имеем возможность страховать договоры долевого строительства. Сейчас общество создает филиалы в регионах для оперативного управления. Эта схема будет совершенствоваться, и с помощью этой структуры рынок будет развиваться. Думаю, банки, в том числе ВТБ24 как один из лидеров, найдут возможность работать с этим продуктом.
Татьяна Гонтарь, директор ООО АНИ «
Велит»:

— Агентство недвижимости является тем местом, где мечты покупателя и продавца находят свои реальные решения. Покупатель достаточно часто приходит к нам лишь с желанием приобрести недвижимость, не имея на руках фактической суммы для реализации своего проекта. Мы иногда беседуем с человеком часами, для того чтобы найти механизм, который позволит решить его задачи. Одним из лучших решений, при недостатке собственных денежных средств, является ипотека. Мы часто слышим от потенциальных покупателей просьбу предоставить им рассрочку на период строительства. Однако мы объясняем, что заменой рассрочки является ипотечное кредитование, которое является залогом финансовой безопасности и стабильности для застройщика и самого дольщика. Ведь не секрет, что строительная компания, не получив денежные средства в полном объеме от дольщиков, будет вынуждена привлекать их на рынке заимствований, а значит, уплачивать проценты, которые приведут к удорожанию строительства. Процент по кредитованию юридических лиц значительно превышает процентную ставку по ипотеке. Сюда же добавляются риски от просрочек по обязательствам рассрочки, так как жизненные ситуации у людей меняются, а срок строительства предполагает высокие ежемесячные платежи. И в такой ситуации страдает как застройщик, так и клиент. Ипотечный кредит позволяет заемщику получить достаточный срок для возврата долга, а при стабильных высоких доходах погасить его досрочно. Достоинством банка ВТБ24 является то, что большой выбор программ ипотечных кредитов позволяет найти решения для подавляющего большинства клиентов. Также большим преимуществом, с точки зрения риелторской деятельности, являются оперативность принятия решений и клиентоориентированность, что порой спасает практически «горящие» сделки.
Не могу не отметить и дополнительного значения аккредитации стройки ведущими банками нашей страны, и ВТБ24 в том числе. Банковский подход, ассоциируемый с надежностью и профессионализмом в области управления рисками, гарантирует дополнительную степень надежности и является одним из важных факторов при выборе способа инвестирования своих личных средств. В сокупности с новыми правилами страхования денежных средств дольщиков подобный комплексный подход может позволить вывести долевое строительство в нашей стране на совершенно новый уровень. Без ложной скромности, хочу отметить, что все факторы: юридически правильно оформленные документы застройщика, аккредитация банков, страхование рисков клиентов и механизм реализации проекта с помощью ООО АНИ «Велит» — делают наш проект очень востребованным. На последок хочу объявить о старте нового проекта ООО ФСК «Велит». Речь идет о таком виде строений, как таунхаусы, которые, мы уверены, станут очень востребованными, так как отвечают всем представлениям и требованиям о современном жилье. Мы предлагаем отдельные квартиры в блокированном доме, с земельным участком и благоустроенной территорией. Комплекс, расположенный еще ближе к Волге, включает шесть домов по шесть квартир в каждом. Это уникальное предложение. В Автозаводском районе еще не было жилья шаговой доступности от Тольятти, совмещающего преимущества большой городской квартиры и загородного дома. В настоящее время получено разрешение на строительство и ведется подготовка документов для аккредитации проекта в ВТБ24.

Клуб порядочных застройщиков


Закон о страховании — важная составляющая ипотечного рынка. О зарождающейся практике его применения рассказала Ирина Шведова, директор представительства НО «ОВС застройщиков» в Самаре:

— Самарская область в течение нескольких лет была лидером по количеству обманутых дольщиков. И это проблема не только нашей области. Совокупность тех, кто пострадал при покупке самого главного приобретения — жилья, — превысила все возможные пределы. Поэтому законодателем были внесены поправки в 214-й закон, который предписал обязательное страхование всех объектов долевого участия, связанных с недвижимостью. Для России это первая практика защиты прав потребителей в этом сегменте. Одним из механизмов реализации требований закона стало создание в стране единого общества взаимного страхования, которое существует наряду с поручительством банков и коммерческими страховыми компаниями.
Закон действует только 5 месяцев, и рынок уже начал на практике применять заложенные в нем правовые нормы. В долевом строительстве предполагается полная защита дольщиков. Страхуется вся сумма договора долевого участия, и компенсации подлежит вся уплаченная сумма, указанная в договоре. Застрахованы все типы покупателей — как физические, так и юридические лица.
Есть два варианта заключения договора: либо на каждую квартиру, либо на весь дом. Договор заключается на тот срок, что указан в разрешении на строительство. Закон требует, чтобы договор страхования оставался действующим до момента подписания акта приема-передачи объекта. Поэтому нужно выбирать надежных партнеров, чтобы не пришлось страховать объект дважды.
Напомню, что обязательному страхованию подлежат все первые договоры долевого участия, которые сдаются в Регпалату, начиная с 1 января 2014 года. Так закон закрывает все возможности появления новых обманутых дольщиков. Думаю, мы все будем рады, когда само это понятие уйдет в Лету.
Общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков едино по всей РФ, в регионах сейчас формируются его представительства. Оно не является коммерческой организацией, вся прибыль направляется на повышение устойчивости общества, что позволяет снизить страховые тарифы для его членов. На данный момент более 170 компаний получили положительное решение о вступлении в ОВС. Общество предпринимает все меры, чтобы контролировать состояние своих членов и максимально помочь им в части соблюдения 214-го закона. Общество взаимного страхования — это клуб порядочных застройщиков. Мы принимаем в свои ряды те компании, деятельность которых для нас прозрачна и понятна. Это также позволяет нам удерживать справедливые тарифы. Страхи о том, что страховые тарифы будут высоки, что это приведет к росту цен на жилье и снизит объемы строительства, оказались напрасными. Средняя ставка членов общества 06,-0,8%. Это не большая прибавка в расчете на квартиру и не большая цена за гарантию возврата всех вложенных денег в случае возникновения проблем.
Неопределенность, которая была в первое время после принятия поправок, преодолена, основные институты выстроены, механизмы понятны, наработан опыт в разных регионах. Сейчас общество прорабатывает вопрос с ведущими банками в области ипотеки, к которым относится ВТБ24, о необходимости аккредитации не только застройщиков, но и страховщиков объектов недвижимости для еще более эффективного снижения рисков покупателя.


О проблемах и пожеланиях


Сергей Чаплыгин, председатель совета директоров ЗАО ФСК «ЛАДА -ДОМ»:

— Было интересно присутствовать на нашей встрече, узнать, как обстоят дела у коллег, услышать много новой информации. Расскажу немного о нашей работе. На сегодняшний день мы запустили порядка 50 тысяч кв. м жилья и примерно половину строящихся квартир уже продали. Где-то с мая по октябрь будет запущено еще порядка 150 тысяч квадратных метров. У нас есть предложения. Первое — по снижению требований при аккредитации объектов. Посмотреть, какие тут есть варианты с точки зрения объемов построенного жилья. И второе — мы сейчас формируем большой, красивый, цивилизованный офис продаж непосредственно в микрорайоне. Готовы предоставить рабочие места инспекторам банков. Милости просим и всегда готовы к общению.
Во время круглого стола прозвучали и другие предложения, направленные на совершенствование совместной работы. Все участники заседания сошлись во мнении, что необходимо продолжать проводить подобные встречи, приглашая на них и другие городские структуры, имеющие непосредственное отношение к обсуждаемым темам. В частности, представителей Регистрационной палаты, мэрии г. о. Тольятти. Открытое обсуждение организационных проблем, существующих в сфере строительства и реализации жилья, несомненно, поможет их решению.

«Миллионер» №2 (34), июнь 2014 г.

круглый стол, ипотека, строительство, строительство Тольятти, недвижимость, аналитика05.06.2014, 2032 просмотра.

Добавить комментарий

Имя
E-mail
Тема
Комментарий
Показать другое число
Контрольное число*

АРХИВ ИЗДАНИЙ

АРХИВ ЖУРНАЛА МИЛЛИОНЕР
Яндекс.Метрика